摘要：今年，隨著公安部、央行等多部門聯(lián)手打擊治理跨境賭博資金鏈行動(dòng)，借助比特幣、穩(wěn)定幣等虛擬資產(chǎn)進(jìn)行洗錢和資金轉(zhuǎn)移的行為，被監(jiān)管更加密切的關(guān)注，監(jiān)管手段比往常更加嚴(yán)格，一旦在某些非法資金的傳播鏈條中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家處賣出虛擬幣，或被銀行判定為異常交易后，即會(huì)觸發(fā)銀行卡凍結(jié)，時(shí)間從三天到兩年不等。...

買了卻不敢賣、獲利卻難以變成現(xiàn)實(shí)財(cái)富，在比特幣價(jià)格屢創(chuàng)歷史新高之時(shí)，類似的遭遇如陰云一般，籠罩在每一位炒幣玩家頭上。

自誕生以來(lái)，盡管價(jià)格時(shí)常巨幅波動(dòng)，但比特幣已成為知名的另類資產(chǎn)被越來(lái)越多人熟知并交易，價(jià)格節(jié)節(jié)攀升。硬幣的另一面，比特幣的半匿名性，成為某些犯罪分子隱藏身份、轉(zhuǎn)移資金、逃避外匯管制的溫床。尤其在2017年以來(lái)，包括中國(guó)在內(nèi)的多個(gè)國(guó)家斬?cái)嘁苑◣刨?gòu)買比特幣等數(shù)字資產(chǎn)途徑以來(lái)，多種1:1錨定美元的穩(wěn)定幣如USDT、USDC，成為幣圈基礎(chǔ)工具，為以上行為提供了更加便捷和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的通道。

2020年以來(lái)，隨著公安部、央行等多部門聯(lián)手打擊治理跨境賭博資金鏈行動(dòng)，借助比特幣、穩(wěn)定幣等虛擬資產(chǎn)進(jìn)行洗錢和資金轉(zhuǎn)移的行為，被監(jiān)管更加密切的關(guān)注。一旦在某些非法資金的傳播鏈條中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家處賣出虛擬幣，或被銀行判定為異常交易后，即會(huì)觸發(fā)銀行卡凍結(jié)，時(shí)間從三天到兩年不等。更有甚者，會(huì)被公安部門指令要求配合調(diào)查，解釋資金來(lái)龍去脈。

凍卡潮席卷之下，盡管年底幣價(jià)節(jié)節(jié)攀升，但圈內(nèi)卻風(fēng)聲鶴唳，OTC商家人人自危。一位資深玩家對(duì)騰訊新聞《潛望》訴苦稱，自己從3月份比特幣價(jià)格低點(diǎn)開始大膽買入，隨后又押中一些DeFi概念資產(chǎn)，今年賺了一千多萬(wàn)，但身邊朋友普遍被凍卡的經(jīng)歷，讓他不敢輕易嘗試變現(xiàn)，只好換成穩(wěn)定幣在交易所放著。

“前幾年幣圈人沒(méi)有這么雜，所以KYC比較好做，但是這兩年魚龍混雜，有一些詐騙、涉賭甚至涉毒的資金，通過(guò)各種偽裝想利用虛擬幣洗出去，稍有不慎就會(huì)中招?！币晃粚Ｗ鎏摂M資產(chǎn)場(chǎng)外交易的OTC商家對(duì)騰訊新聞《潛望》描述，盡管這部分資金占很小很小的比例，但一旦涉及，整個(gè)資金傳播鏈條的上下游都會(huì)被牽連，導(dǎo)致凍卡甚至更嚴(yán)重的后果。

騰訊新聞《潛望》從接近監(jiān)管人士處獲悉，央行與外匯局對(duì)前述風(fēng)險(xiǎn)早已有完善的監(jiān)管辦法，也有專門的司局直接負(fù)責(zé)，“例如類穩(wěn)定幣Libra發(fā)布白皮書的當(dāng)天，我們就請(qǐng)他們就其中風(fēng)險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行了解釋。”在反洗錢和打擊跨境賭博資金流動(dòng)監(jiān)管力度日益加碼的趨勢(shì)下，未來(lái)對(duì)幣圈的灰色行為打擊力度只會(huì)更嚴(yán)。

這也意味著，凍卡潮可能僅僅只是開始?！昂弦?guī)是未來(lái)的唯一出路?！币患翌^部交易所聯(lián)合創(chuàng)始人對(duì)騰訊新聞《潛望》表示，交易所需要在源頭做好把關(guān)，對(duì)OTC商戶準(zhǔn)入資質(zhì)進(jìn)行更嚴(yán)格的審核。

“阿貓阿狗都進(jìn)來(lái)了”

由虛擬資產(chǎn)特別是穩(wěn)定幣引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，正是讓整個(gè)幣圈陷入凍卡潮的根本原因。

一位虛擬資產(chǎn)錢包創(chuàng)始人告訴騰訊新聞《潛望》，“這兩年最大的問(wèn)題是阿貓阿狗都進(jìn)幣圈了，不能沾上這些人?！绷硪晃粡氖翺TC多年的商家訴苦，最初做這一行的時(shí)候，對(duì)客戶的審核最多是防范電信詐騙資金，但因?yàn)榫惩獠┎?、殺豬盤的興起，這些“阿貓阿狗”后面都是涉賭甚至涉毒的錢，想要通過(guò)場(chǎng)外交易，達(dá)到資金跨境轉(zhuǎn)移或者洗錢的目的。

“稍有不慎，就有37天套餐等著你，甚至直接入刑?！边@位商家描述，一位同行因?yàn)閳?zhí)行KYC不徹底，被當(dāng)作涉賭資金中介，配合公安部門調(diào)查37天證明自己不知情才被放出來(lái)，在他那里進(jìn)行買賣的炒幣玩家銀行卡也都被凍結(jié)。

在9月舉辦的一場(chǎng)會(huì)議上，公安部國(guó)際合作局局長(zhǎng)廖進(jìn)榮介紹了打擊治理跨境賭博犯罪情況。他透露，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，每年自境內(nèi)流出涉賭資金超一萬(wàn)億，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，不斷加劇經(jīng)濟(jì)金融安全風(fēng)險(xiǎn)。從犯罪形態(tài)來(lái)看，部分涉賭團(tuán)伙利用虛擬幣收集轉(zhuǎn)移賭資，甚至在緬甸部分地區(qū)以投資為由，行網(wǎng)絡(luò)賭博之實(shí)。這類新型通道不可凍結(jié)，匿名難以溯源，給打擊工作帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)。

央行在10月曾披露，人民銀行惠州市中心支行協(xié)助當(dāng)?shù)鼐狡偏@一起利用虛擬幣泰達(dá)幣（USDT）的跨境網(wǎng)絡(luò)賭博案件。抓獲犯罪嫌疑人77人，打掉賭博網(wǎng)站3個(gè)，涉案金額近1.2億元。此案不僅在銀行賬戶內(nèi)流轉(zhuǎn)，還涉及虛擬貨幣，并通過(guò)多次洗白，資金走向極為隱蔽。

“我們現(xiàn)在嘗試純凈交易，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是經(jīng)手的每一筆錢和每一筆幣都得單獨(dú)審，但這只是一個(gè)理想，如果每一筆流水都要審核，基本上已經(jīng)把99%的用戶阻攔在外了?！鼻笆鎏摂M資產(chǎn)錢包創(chuàng)始人表示，在監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)下，OTC商家越來(lái)越不好做。

為避免銀行卡被凍，炒幣玩家內(nèi)部總結(jié)出不少經(jīng)驗(yàn)，例如不要用工資卡、信用卡進(jìn)行買賣，如果一旦被凍結(jié)房貸車貸都會(huì)斷掉，征信也會(huì)出問(wèn)題，也不要用大型銀行的卡，因?yàn)轱L(fēng)控更加嚴(yán)格。

類似的經(jīng)驗(yàn)還有資金流水要過(guò)夜，更高階的做法是買賣通過(guò)不同的銀行卡，賣幣所得資金立刻買成理財(cái)產(chǎn)品，然后再提現(xiàn)。

打擊力度只會(huì)更嚴(yán)

但不管商家和玩家如何規(guī)避，受制于虛擬幣的灰色身份，以及與不法資金難以斷絕的聯(lián)系，凍卡潮或?qū)⒅皇且粋€(gè)開始。

接近央行的監(jiān)管人士對(duì)騰訊新聞《潛望》表示，目前的監(jiān)管思路依然是“一切按照七部委的通知辦理”。2017年，央行等七部委公告稱，嚴(yán)禁“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對(duì)手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。

高壓態(tài)勢(shì)之下，籠罩在炒幣玩家頭上的陰影難以散去。一位圈內(nèi)人士預(yù)測(cè)，參與炒幣的玩家，近一兩年中可能都會(huì)經(jīng)歷人生中的第一次被凍卡。

從今年的六七月份開始，幣圈就一直在傳關(guān)于數(shù)字貨幣交易過(guò)程中被凍卡或者凍結(jié)支付寶的相關(guān)傳聞，我們?nèi)ゼ?xì)心地匯總一下這些信息，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)歸根結(jié)底是因?yàn)樘摂M資產(chǎn)尤其是穩(wěn)定幣交易而引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)最為突出，這我算是讓整個(gè)幣圈截止到現(xiàn)在依舊陷入凍卡潮的根本原因了。

關(guān)于防凍卡，我早期也寫過(guò)一些攻略，有興趣的朋友可以去翻一翻之前的那篇文章，今天文章，我們主要說(shuō)一說(shuō)大家在幣圈買了又不敢賣，哪怕賺了也不敢變現(xiàn)的這種情況，如今最尷尬的事在于比特幣近期屢創(chuàng)新高，如此好的行情之下，凍卡潮就像是一把利劍，懸在每一位幣圈參與炒幣的玩家頭上，進(jìn)也不是，退也不是。

?凍卡潮無(wú)法避免，目前也許只是開端，更嚴(yán)格的再后面！

整個(gè)數(shù)字貨幣交易自誕生以來(lái)，尤為突出的就是比特幣，盡管在我們看來(lái)，比特幣的價(jià)格波動(dòng)巨大，說(shuō)它是泡沫確實(shí)有道理，因?yàn)橐恢币詠?lái)，比特幣沒(méi)有實(shí)體資產(chǎn)作為支撐，單憑熱度和屬性，人為炒作，機(jī)構(gòu)炒作等操作確實(shí)風(fēng)險(xiǎn)很大，但是就是因?yàn)檫@種無(wú)監(jiān)管的屬性，比特幣迅速成為了很多投資者的寵兒，作為如此另類的一種虛擬資產(chǎn)，比特幣的價(jià)格一路高升，確實(shí)誘惑太過(guò)于強(qiáng)大。

與此同時(shí)，價(jià)值的攀升和匿名的屬性，也同樣讓一大部分不法分子找到了有效的途徑，通過(guò)比特幣，他們可以為所欲為，隱藏身份，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃避外匯管理制度等一些違法行為。因?yàn)槟壳皣?guó)內(nèi)完全禁止利用法幣購(gòu)買比特幣等數(shù)字資產(chǎn)，所以各種1:1錨定美元的穩(wěn)定幣，例如USDT、USDC，都成了幣圈交易變現(xiàn)的基礎(chǔ)工具，正是因?yàn)檫@樣，也為那些違法分子提供和創(chuàng)造了更加方便和低風(fēng)險(xiǎn)的綠色通道。

今年，隨著公安部、央行等多部門聯(lián)手打擊治理跨境賭博資金鏈行動(dòng)，借助比特幣、穩(wěn)定幣等虛擬資產(chǎn)進(jìn)行洗錢和資金轉(zhuǎn)移的行為，被監(jiān)管更加密切的關(guān)注，監(jiān)管手段比往常更加嚴(yán)格，一旦在某些非法資金的傳播鏈條中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家處賣出虛擬幣，或被銀行判定為異常交易后，即會(huì)觸發(fā)銀行卡凍結(jié)，時(shí)間從三天到兩年不等。更有甚者，會(huì)被公安部門指令要求配合調(diào)查，解釋資金來(lái)龍去脈。

關(guān)于這一點(diǎn)，我相信大家最近一直都能夠聽到關(guān)于數(shù)字貨幣交易被凍卡和調(diào)查的相關(guān)信息，不過(guò)也有人認(rèn)為說(shuō)的太過(guò)于夸張，情況也許并沒(méi)有說(shuō)的那么厲害，但是我想說(shuō)的是，不管我們聽到的版本有多少，總之這次凍卡潮多部門是真的加大了力度，而且目前也只是個(gè)開始。

凍卡潮席卷之下，盡管年底幣價(jià)節(jié)節(jié)攀升，但圈內(nèi)卻風(fēng)聲鶴唳，OTC商家人人自危。其實(shí)目前幣圈有很多大佬從早期比特幣價(jià)格低點(diǎn)就開始大膽買入，隨后如果再參與一下DeFi，能賺一千多萬(wàn)的大有人在，但鑒于目前普遍被凍卡的很多經(jīng)歷和傳聞，讓這些大戶們也不敢輕易嘗試變現(xiàn)，最后只好換成穩(wěn)定幣在交易所放著，等待時(shí)機(jī)。現(xiàn)在已經(jīng)12月份了，臨近年底，我相信大多數(shù)參與炒幣的人都想要能夠快點(diǎn)變現(xiàn)，但是就是在這個(gè)節(jié)骨眼上，監(jiān)管潮越來(lái)越嚴(yán)格，而且，目前在反洗錢和打擊跨境賭博資金流動(dòng)監(jiān)管力度的趨勢(shì)也在逐漸地加碼，所以，就目前我所能知道的情況來(lái)看，未來(lái)對(duì)幣圈的灰色行為打擊力度只會(huì)更嚴(yán)，短時(shí)間內(nèi)根本不會(huì)有放松的機(jī)會(huì)！

這其實(shí)也給了我們一個(gè)信號(hào):

“凍卡潮只是剛好開始，合規(guī)才是幣圈真正的出路！”

?凍卡的風(fēng)險(xiǎn)集中在穩(wěn)定幣的交易，也就是說(shuō)，穩(wěn)定幣才是洗錢的完美容器！

我們大家都知道，比特幣作為數(shù)字貨幣資產(chǎn)的頭部幣種，雖然價(jià)格高昂，但是價(jià)格的波動(dòng)幅度巨大，交易速度也相對(duì)很慢，這些缺陷，也讓那些洗錢的違法分子有了較大的阻礙，也不能給他們提供有效的安全保障，所以，他們目前把目前基本都放在法幣和虛擬資產(chǎn)連接起來(lái)的穩(wěn)定幣，因?yàn)橐稽c(diǎn)面穩(wěn)定幣能在波動(dòng)劇烈的虛擬資產(chǎn)市場(chǎng)提供保值屬性，另外也是幣圈的基礎(chǔ)貨幣，通過(guò)穩(wěn)定幣的操作，也能讓他們更高效率、更加安全的進(jìn)行違法洗錢操作！

雖然那些違法分子發(fā)現(xiàn)了這個(gè)便利，但是對(duì)于穩(wěn)定幣帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)監(jiān)管早其實(shí)早就有了警覺(jué)。

所以這才是為什么很多凍卡的參與者都是把相關(guān)數(shù)字資產(chǎn)兌換為USDT出金導(dǎo)致凍卡的原因了。

目前在我看來(lái)，兌換為穩(wěn)定幣出金，確實(shí)有一定的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@一次的監(jiān)管潮，重點(diǎn)就是穩(wěn)定幣交易流通的監(jiān)管。對(duì)于那些小幣種交易，其實(shí)并沒(méi)有太大的影響，如果出金量太大，目前用USDT出金的方式，確實(shí)會(huì)有被凍卡的風(fēng)險(xiǎn)。但是如果再出金前能夠有熟悉的交易者和商戶，你能夠完全了解他們的資金來(lái)源沒(méi)問(wèn)題的情況下，是不會(huì)被凍卡的。

?凍卡潮只不過(guò)是開始，除非合規(guī)，不然一會(huì)會(huì)保持這樣的高壓態(tài)勢(shì)！

從目前的情況來(lái)看，多數(shù)作者總結(jié)的辦法都是基于管理辦法相應(yīng)的解決方案，但是我們只是能夠防范監(jiān)管的類別和途徑，我們又如何能夠完全識(shí)別和分辨資金的來(lái)源呢？

所以這些辦法均是治標(biāo)不治本，完全不在意監(jiān)管潮肯定是不可能的，但是我們?nèi)绻覀兡軌虮M量去減少交易的次數(shù)和頻率，這也許才是最有效的防凍卡手段。

其實(shí)說(shuō)白了就是:“你不交易，就凍不了你的卡?！?/span>

這明顯也很不現(xiàn)實(shí)，炒幣都是為了表現(xiàn)，不表現(xiàn)，拿著那些虛擬貨幣等著變成“歡樂(lè)豆”么？

所以，今年真的對(duì)幣圈是一個(gè)很大的考驗(yàn)，雖然是好事，但是畢竟整個(gè)大環(huán)境讓大家都憂心忡忡，不知道該如何面對(duì)了，我其實(shí)也一樣，我在比特幣15000出頭的時(shí)候買了5萬(wàn)，到目前為止，沒(méi)有虧，而且賺了至少百分之10以上，但是又什么用呢？現(xiàn)在比特幣又破新高，我也認(rèn)為可以了，在我的理解中，如果比特幣在上個(gè)月底，能夠破兩萬(wàn)，我就持有到明年，等大牛，如果沒(méi)有，哪怕破新高，我都會(huì)出，現(xiàn)在到了我說(shuō)的這個(gè)節(jié)點(diǎn)，我也正在猶豫，出金有風(fēng)險(xiǎn)，尤其是比特幣，確實(shí)很糾結(jié)，如果現(xiàn)在不賣，馬上又會(huì)有較大幅度的回調(diào)。所以這兩天我一直在咨詢一些朋友，看看有沒(méi)有安全的辦法，賺個(gè)10%左右，我已經(jīng)很知足了。

同時(shí)，也確實(shí)希望國(guó)內(nèi)數(shù)字貨幣交易能夠盡快地完善監(jiān)管制度，早日合規(guī)，我們也能夠暢快的參與數(shù)字貨幣投資，不然的話，總歸會(huì)有太多的煩惱。