摘要：今年，隨著公安部、央行等多部門聯(lián)手打擊治理跨境賭博資金鏈行動，借助比特幣、穩(wěn)定幣等虛擬資產進行洗錢和資金轉移的行為，被監(jiān)管更加密切的關注，監(jiān)管手段比往常更加嚴格，一旦在某些非法資金的傳播鏈條中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家處賣出虛擬幣，或被銀行判定為異常交易后，即會觸發(fā)銀行卡凍結，時間從三天到兩年不等。...

買了卻不敢賣、獲利卻難以變成現(xiàn)實財富，在比特幣價格屢創(chuàng)歷史新高之時，類似的遭遇如陰云一般，籠罩在每一位炒幣玩家頭上。

自誕生以來，盡管價格時常巨幅波動，但比特幣已成為知名的另類資產被越來越多人熟知并交易，價格節(jié)節(jié)攀升。硬幣的另一面，比特幣的半匿名性，成為某些犯罪分子隱藏身份、轉移資金、逃避外匯管制的溫床。尤其在2017年以來，包括中國在內的多個國家斬斷以法幣購買比特幣等數(shù)字資產途徑以來，多種1:1錨定美元的穩(wěn)定幣如USDT、USDC，成為幣圈基礎工具，為以上行為提供了更加便捷和無風險的通道。

2020年以來，隨著公安部、央行等多部門聯(lián)手打擊治理跨境賭博資金鏈行動，借助比特幣、穩(wěn)定幣等虛擬資產進行洗錢和資金轉移的行為，被監(jiān)管更加密切的關注。一旦在某些非法資金的傳播鏈條中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家處賣出虛擬幣，或被銀行判定為異常交易后，即會觸發(fā)銀行卡凍結，時間從三天到兩年不等。更有甚者，會被公安部門指令要求配合調查，解釋資金來龍去脈。

凍卡潮席卷之下，盡管年底幣價節(jié)節(jié)攀升，但圈內卻風聲鶴唳，OTC商家人人自危。一位資深玩家對騰訊新聞《潛望》訴苦稱，自己從3月份比特幣價格低點開始大膽買入，隨后又押中一些DeFi概念資產，今年賺了一千多萬，但身邊朋友普遍被凍卡的經歷，讓他不敢輕易嘗試變現(xiàn)，只好換成穩(wěn)定幣在交易所放著。

“前幾年幣圈人沒有這么雜，所以KYC比較好做，但是這兩年魚龍混雜，有一些詐騙、涉賭甚至涉毒的資金，通過各種偽裝想利用虛擬幣洗出去，稍有不慎就會中招?！币晃粚Ｗ鎏摂M資產場外交易的OTC商家對騰訊新聞《潛望》描述，盡管這部分資金占很小很小的比例，但一旦涉及，整個資金傳播鏈條的上下游都會被牽連，導致凍卡甚至更嚴重的后果。

騰訊新聞《潛望》從接近監(jiān)管人士處獲悉，央行與外匯局對前述風險早已有完善的監(jiān)管辦法，也有專門的司局直接負責，“例如類穩(wěn)定幣Libra發(fā)布白皮書的當天，我們就請他們就其中風險來進行了解釋?！痹诜聪村X和打擊跨境賭博資金流動監(jiān)管力度日益加碼的趨勢下，未來對幣圈的灰色行為打擊力度只會更嚴。

這也意味著，凍卡潮可能僅僅只是開始?！昂弦?guī)是未來的唯一出路。”一家頭部交易所聯(lián)合創(chuàng)始人對騰訊新聞《潛望》表示，交易所需要在源頭做好把關，對OTC商戶準入資質進行更嚴格的審核。

“阿貓阿狗都進來了”

由虛擬資產特別是穩(wěn)定幣引發(fā)的洗錢風險，正是讓整個幣圈陷入凍卡潮的根本原因。

一位虛擬資產錢包創(chuàng)始人告訴騰訊新聞《潛望》，“這兩年最大的問題是阿貓阿狗都進幣圈了，不能沾上這些人?！绷硪晃粡氖翺TC多年的商家訴苦，最初做這一行的時候，對客戶的審核最多是防范電信詐騙資金，但因為境外博彩、殺豬盤的興起，這些“阿貓阿狗”后面都是涉賭甚至涉毒的錢，想要通過場外交易，達到資金跨境轉移或者洗錢的目的。

“稍有不慎，就有37天套餐等著你，甚至直接入刑?！边@位商家描述，一位同行因為執(zhí)行KYC不徹底，被當作涉賭資金中介，配合公安部門調查37天證明自己不知情才被放出來，在他那里進行買賣的炒幣玩家銀行卡也都被凍結。

在9月舉辦的一場會議上，公安部國際合作局局長廖進榮介紹了打擊治理跨境賭博犯罪情況。他透露，據(jù)初步統(tǒng)計，每年自境內流出涉賭資金超一萬億，在當前經濟下行壓力加大的背景下，不斷加劇經濟金融安全風險。從犯罪形態(tài)來看，部分涉賭團伙利用虛擬幣收集轉移賭資，甚至在緬甸部分地區(qū)以投資為由，行網絡賭博之實。這類新型通道不可凍結，匿名難以溯源，給打擊工作帶來了很大的挑戰(zhàn)。

央行在10月曾披露，人民銀行惠州市中心支行協(xié)助當?shù)鼐狡偏@一起利用虛擬幣泰達幣（USDT）的跨境網絡賭博案件。抓獲犯罪嫌疑人77人，打掉賭博網站3個，涉案金額近1.2億元。此案不僅在銀行賬戶內流轉，還涉及虛擬貨幣，并通過多次洗白，資金走向極為隱蔽。

“我們現(xiàn)在嘗試純凈交易，簡單來說就是經手的每一筆錢和每一筆幣都得單獨審，但這只是一個理想，如果每一筆流水都要審核，基本上已經把99%的用戶阻攔在外了?！鼻笆鎏摂M資產錢包創(chuàng)始人表示，在監(jiān)管趨嚴態(tài)勢下，OTC商家越來越不好做。

為避免銀行卡被凍，炒幣玩家內部總結出不少經驗，例如不要用工資卡、信用卡進行買賣，如果一旦被凍結房貸車貸都會斷掉，征信也會出問題，也不要用大型銀行的卡，因為風控更加嚴格。

類似的經驗還有資金流水要過夜，更高階的做法是買賣通過不同的銀行卡，賣幣所得資金立刻買成理財產品，然后再提現(xiàn)。

打擊力度只會更嚴

但不管商家和玩家如何規(guī)避，受制于虛擬幣的灰色身份，以及與不法資金難以斷絕的聯(lián)系，凍卡潮或將只是一個開始。

接近央行的監(jiān)管人士對騰訊新聞《潛望》表示，目前的監(jiān)管思路依然是“一切按照七部委的通知辦理”。2017年，央行等七部委公告稱，嚴禁“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務。

高壓態(tài)勢之下，籠罩在炒幣玩家頭上的陰影難以散去。一位圈內人士預測，參與炒幣的玩家，近一兩年中可能都會經歷人生中的第一次被凍卡。

從今年的六七月份開始，幣圈就一直在傳關于數(shù)字貨幣交易過程中被凍卡或者凍結支付寶的相關傳聞，我們去細心地匯總一下這些信息，就會發(fā)現(xiàn)，其實歸根結底是因為虛擬資產尤其是穩(wěn)定幣交易而引發(fā)的洗錢風險最為突出，這我算是讓整個幣圈截止到現(xiàn)在依舊陷入凍卡潮的根本原因了。

關于防凍卡，我早期也寫過一些攻略，有興趣的朋友可以去翻一翻之前的那篇文章，今天文章，我們主要說一說大家在幣圈買了又不敢賣，哪怕賺了也不敢變現(xiàn)的這種情況，如今最尷尬的事在于比特幣近期屢創(chuàng)新高，如此好的行情之下，凍卡潮就像是一把利劍，懸在每一位幣圈參與炒幣的玩家頭上，進也不是，退也不是。

?凍卡潮無法避免，目前也許只是開端，更嚴格的再后面！

整個數(shù)字貨幣交易自誕生以來，尤為突出的就是比特幣，盡管在我們看來，比特幣的價格波動巨大，說它是泡沫確實有道理，因為一直以來，比特幣沒有實體資產作為支撐，單憑熱度和屬性，人為炒作，機構炒作等操作確實風險很大，但是就是因為這種無監(jiān)管的屬性，比特幣迅速成為了很多投資者的寵兒，作為如此另類的一種虛擬資產，比特幣的價格一路高升，確實誘惑太過于強大。

與此同時，價值的攀升和匿名的屬性，也同樣讓一大部分不法分子找到了有效的途徑，通過比特幣，他們可以為所欲為，隱藏身份，轉移資產，逃避外匯管理制度等一些違法行為。因為目前國內完全禁止利用法幣購買比特幣等數(shù)字資產，所以各種1:1錨定美元的穩(wěn)定幣，例如USDT、USDC，都成了幣圈交易變現(xiàn)的基礎工具，正是因為這樣，也為那些違法分子提供和創(chuàng)造了更加方便和低風險的綠色通道。

今年，隨著公安部、央行等多部門聯(lián)手打擊治理跨境賭博資金鏈行動，借助比特幣、穩(wěn)定幣等虛擬資產進行洗錢和資金轉移的行為，被監(jiān)管更加密切的關注，監(jiān)管手段比往常更加嚴格，一旦在某些非法資金的傳播鏈條中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家處賣出虛擬幣，或被銀行判定為異常交易后，即會觸發(fā)銀行卡凍結，時間從三天到兩年不等。更有甚者，會被公安部門指令要求配合調查，解釋資金來龍去脈。

關于這一點，我相信大家最近一直都能夠聽到關于數(shù)字貨幣交易被凍卡和調查的相關信息，不過也有人認為說的太過于夸張，情況也許并沒有說的那么厲害，但是我想說的是，不管我們聽到的版本有多少，總之這次凍卡潮多部門是真的加大了力度，而且目前也只是個開始。

凍卡潮席卷之下，盡管年底幣價節(jié)節(jié)攀升，但圈內卻風聲鶴唳，OTC商家人人自危。其實目前幣圈有很多大佬從早期比特幣價格低點就開始大膽買入，隨后如果再參與一下DeFi，能賺一千多萬的大有人在，但鑒于目前普遍被凍卡的很多經歷和傳聞，讓這些大戶們也不敢輕易嘗試變現(xiàn)，最后只好換成穩(wěn)定幣在交易所放著，等待時機?，F(xiàn)在已經12月份了，臨近年底，我相信大多數(shù)參與炒幣的人都想要能夠快點變現(xiàn)，但是就是在這個節(jié)骨眼上，監(jiān)管潮越來越嚴格，而且，目前在反洗錢和打擊跨境賭博資金流動監(jiān)管力度的趨勢也在逐漸地加碼，所以，就目前我所能知道的情況來看，未來對幣圈的灰色行為打擊力度只會更嚴，短時間內根本不會有放松的機會！

這其實也給了我們一個信號:

“凍卡潮只是剛好開始，合規(guī)才是幣圈真正的出路！”

?凍卡的風險集中在穩(wěn)定幣的交易，也就是說，穩(wěn)定幣才是洗錢的完美容器！

我們大家都知道，比特幣作為數(shù)字貨幣資產的頭部幣種，雖然價格高昂，但是價格的波動幅度巨大，交易速度也相對很慢，這些缺陷，也讓那些洗錢的違法分子有了較大的阻礙，也不能給他們提供有效的安全保障，所以，他們目前把目前基本都放在法幣和虛擬資產連接起來的穩(wěn)定幣，因為一點面穩(wěn)定幣能在波動劇烈的虛擬資產市場提供保值屬性，另外也是幣圈的基礎貨幣，通過穩(wěn)定幣的操作，也能讓他們更高效率、更加安全的進行違法洗錢操作！

雖然那些違法分子發(fā)現(xiàn)了這個便利，但是對于穩(wěn)定幣帶來的風險，國內監(jiān)管早其實早就有了警覺。

所以這才是為什么很多凍卡的參與者都是把相關數(shù)字資產兌換為USDT出金導致凍卡的原因了。

目前在我看來，兌換為穩(wěn)定幣出金，確實有一定的監(jiān)管風險，因為這一次的監(jiān)管潮，重點就是穩(wěn)定幣交易流通的監(jiān)管。對于那些小幣種交易，其實并沒有太大的影響，如果出金量太大，目前用USDT出金的方式，確實會有被凍卡的風險。但是如果再出金前能夠有熟悉的交易者和商戶，你能夠完全了解他們的資金來源沒問題的情況下，是不會被凍卡的。

?凍卡潮只不過是開始，除非合規(guī)，不然一會會保持這樣的高壓態(tài)勢！

從目前的情況來看，多數(shù)作者總結的辦法都是基于管理辦法相應的解決方案，但是我們只是能夠防范監(jiān)管的類別和途徑，我們又如何能夠完全識別和分辨資金的來源呢？

所以這些辦法均是治標不治本，完全不在意監(jiān)管潮肯定是不可能的，但是我們如果我們能夠盡量去減少交易的次數(shù)和頻率，這也許才是最有效的防凍卡手段。

其實說白了就是:“你不交易，就凍不了你的卡?！?/span>

這明顯也很不現(xiàn)實，炒幣都是為了表現(xiàn)，不表現(xiàn)，拿著那些虛擬貨幣等著變成“歡樂豆”么？

所以，今年真的對幣圈是一個很大的考驗，雖然是好事，但是畢竟整個大環(huán)境讓大家都憂心忡忡，不知道該如何面對了，我其實也一樣，我在比特幣15000出頭的時候買了5萬，到目前為止，沒有虧，而且賺了至少百分之10以上，但是又什么用呢？現(xiàn)在比特幣又破新高，我也認為可以了，在我的理解中，如果比特幣在上個月底，能夠破兩萬，我就持有到明年，等大牛，如果沒有，哪怕破新高，我都會出，現(xiàn)在到了我說的這個節(jié)點，我也正在猶豫，出金有風險，尤其是比特幣，確實很糾結，如果現(xiàn)在不賣，馬上又會有較大幅度的回調。所以這兩天我一直在咨詢一些朋友，看看有沒有安全的辦法，賺個10%左右，我已經很知足了。

同時，也確實希望國內數(shù)字貨幣交易能夠盡快地完善監(jiān)管制度，早日合規(guī)，我們也能夠暢快的參與數(shù)字貨幣投資，不然的話，總歸會有太多的煩惱。