摘要：當(dāng)然，不能否認(rèn)的是，隨著虛擬貨幣（尤其是穩(wěn)定幣）在海外國家和地區(qū)的規(guī)范發(fā)展，一些人可能會(huì)在國內(nèi)通過虛擬貨幣OTC商家或境外交易所，用人民幣購買虛擬貨幣，然后在境外將其兌換成當(dāng)?shù)匦枰姆◣挪⒋嫒脬y行賬戶，從而實(shí)現(xiàn)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到海外的目的。...
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幣圈的場(chǎng)外交易（OTC）現(xiàn)狀相當(dāng)不樂觀。' class='css-zl80k3'>幣圈的場(chǎng)外交易（OTC）現(xiàn)狀相當(dāng)不樂觀。
最近，網(wǎng)絡(luò)上充斥著虛擬貨幣交易被視為非法金融活動(dòng)的消息，這讓幣圈的每個(gè)人都感到緊張。例如，山東省青島警方與國家外匯管理局青島分局合作成功破獲了一起大型地下銀行案件，涉案金額高達(dá)158億元，逮捕了74名嫌疑人，涉及全國17個(gè)省市。據(jù)國家外匯管理局青島分局徐曉介紹，地下銀行接受“客戶”支付人民幣后，通過購買虛擬貨幣，然后利用海外交易平臺(tái)銷售，以獲得所需的外匯資金。這一過程完成了人民幣與外匯的轉(zhuǎn)換，形成了非法買賣外匯的違法行為。嫌疑人承認(rèn)，他們通過這種方式賺取匯率差異，利潤(rùn)在3/1000到5/1000之間。
例如，12月27日，《今日頭條》發(fā)表了一篇文章，稱“最高人民檢察院：利用虛擬貨幣進(jìn)行非法交易是一種非法的金融活動(dòng)”。如果你不仔細(xì)閱讀新聞內(nèi)容，很容易誤認(rèn)為買賣虛擬貨幣是一種非法的金融活動(dòng)。然而，在詳細(xì)閱讀了原文后，官方觀點(diǎn)是，越來越多的非法外匯交易犯罪是通過虛擬貨幣進(jìn)行的。
這就像把“越來越多的搶劫犯喜歡買賣菜刀來砍人”誤解為“買賣菜刀是犯罪”。這不是站得住腳的想法嗎？
為什么買賣虛擬貨幣不違法？
在上述情況下，地下銀行形成了非法外匯交易，但不能推斷購買虛擬貨幣是非法外匯交易，也不能認(rèn)為銷售虛擬貨幣是非法外匯交易。原因很簡(jiǎn)單，虛擬貨幣不是外匯。
首先，讓我們來看看虛擬貨幣的概念。中國官方最新發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》將虛擬貨幣（又稱加密資產(chǎn)）定義為：“加密資產(chǎn)是指私營部門的數(shù)字貨幣，主要依靠密碼學(xué)、分布式賬簿或類似技術(shù)開發(fā)和運(yùn)營，創(chuàng)造了新的資產(chǎn)形式和運(yùn)營模式。加密資產(chǎn)不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法律償還和強(qiáng)制性的貨幣屬性?！?/span>
讓我們來看看外匯的概念。百科全書解釋說:“外匯，英文名是Foreign currency，它是貨幣行政當(dāng)局（中央銀行、貨幣管理機(jī)構(gòu)、外匯準(zhǔn)基金和財(cái)政部）以銀行存款、財(cái)政部庫券、長(zhǎng)期和短期政府證券等方式保留在國際收支逆差中可以使用的債務(wù)。包括外國貨幣、外幣存款、外匯證券（政府公債、國庫券、企業(yè)債券、股票等）、外匯支付憑證（文件、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等）?！?/span>
因此，在我國目前的監(jiān)管政策下，虛擬貨幣要么是氣體，要么是虛擬財(cái)產(chǎn)。虛擬貨幣是否構(gòu)成虛擬財(cái)產(chǎn)尚不確定，但絕對(duì)不是央行認(rèn)可的一般等價(jià)貨幣?？偟膩碚f，在中國，虛擬貨幣并不是法律禁止的違禁品。作為中國公民，根據(jù)個(gè)人喜好購買和擁有虛擬貨幣并不違法。
那么購買虛擬貨幣并不違法，銷售虛擬貨幣的行為呢？
我的觀點(diǎn)是，銷售虛擬貨幣也不違法。
比如一個(gè)人去金店買黃金首飾，可以自己佩戴收藏，也可以作為傳家寶傳給下一代，甚至出國旅游的時(shí)候可以在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)賣。這個(gè)過程能被視為非法買賣外匯嗎？
此外，即使這種做法涉嫌違法犯罪，也是買方的問題。賣黃金的人怎么知道消費(fèi)者是為了投機(jī)？商家需要要求客戶承諾永遠(yuǎn)不會(huì)在國外賣黃金嗎？這個(gè)要求有點(diǎn)荒謬。
當(dāng)然，不可否認(rèn)的是，隨著虛擬貨幣（特別是穩(wěn)定貨幣）在國外國家和地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展，一些人可以通過虛擬貨幣OTC商家或海外交易所購買虛擬貨幣，然后在海外兌換成當(dāng)?shù)匦枰姆ǘㄘ泿挪⒋嫒脬y行賬戶，以實(shí)現(xiàn)將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到海外的目的。
但問題是，客戶悄悄地進(jìn)行了這種操作，并沒有向賣家坦白。那么賣虛擬貨幣的人是否沒有法律糾紛呢？當(dāng)然不是嗎？。
對(duì)于虛擬貨幣OTC企業(yè)來說，如果他們知道客戶的資金來源不當(dāng)，但仍然熱情地為他們提供服務(wù)，甚至幫助他們?cè)诤Ｍ饨灰姿鶅稉Q法定貨幣，他們涉嫌犯罪的可能性就會(huì)大大增加。
以最高人民檢察院和國家外匯管理局發(fā)布的例子為例，提供虛擬貨幣服務(wù)的人提前與非法外匯交易人員打交道，或者知道對(duì)方從事非法外匯交易，但通過交易虛擬貨幣實(shí)質(zhì)性地幫助實(shí)現(xiàn)貨幣和外匯轉(zhuǎn)換，構(gòu)成非法經(jīng)營罪的共同犯罪。為非法外匯交易人員提供虛擬貨幣交易服務(wù)，即使他們只總結(jié)和理解幫助的犯罪行為，沒有具體意識(shí)到協(xié)助非法外匯交易犯罪，也將涉及互聯(lián)網(wǎng)犯罪和追究刑事責(zé)任。
綜上所述，在我國目前的法律和監(jiān)管政策下，虛擬貨幣的買賣并不構(gòu)成違法犯罪。然而，在交易過程中，如果賣方知道買方的資金有問題，但仍提供服務(wù)，所以一旦被公安盯上，就會(huì)面臨法律責(zé)任。
建議
經(jīng)過這次討論，對(duì)于虛擬貨幣OTC企業(yè)，為了降低涉嫌犯罪的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇以下幾點(diǎn)（僅供參考，不構(gòu)成創(chuàng)業(yè)建議）：
1. 盡量選擇與一定門檻的用戶進(jìn)行交易，避免涉及小散戶的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 考慮與熟人進(jìn)行交易或選擇在國外持牌的交易所進(jìn)行業(yè)務(wù)。主流交易所一般對(duì)用戶進(jìn)行KYC/KYT和反洗錢審查，降低用戶資金洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。
3. 提款時(shí)使用客戶名下的儲(chǔ)蓄卡，最好有一定的沉淀資金（如7天左右）。業(yè)內(nèi)謹(jǐn)慎的OTC企業(yè)越來越傾向于查看陌生客戶最近的銀行流量。
4. 對(duì)于真正打算以虛擬貨幣OTC為職業(yè)發(fā)展的人，可以考慮在海外特定國家和地區(qū)注冊(cè)公司，申請(qǐng)?jiān)S可證，以合規(guī)的方式經(jīng)營。隨著全球虛擬貨幣客戶的增加，市場(chǎng)需求將繼續(xù)擴(kuò)大。
5. 如因買賣虛擬貨幣引起公安關(guān)注，應(yīng)立即咨詢律師，采取相應(yīng)的法律手段應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
在這個(gè)行業(yè)中，了解和履行相關(guān)的法律義務(wù)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)總是存在的。
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