摘要：當然，不能否認的是，隨著虛擬貨幣（尤其是穩(wěn)定幣）在海外國家和地區(qū)的規(guī)范發(fā)展，一些人可能會在國內通過虛擬貨幣OTC商家或境外交易所，用人民幣購買虛擬貨幣，然后在境外將其兌換成當?shù)匦枰姆◣挪⒋嫒脬y行賬戶，從而實現(xiàn)將資產轉移到海外的目的。...
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幣圈的場外交易（OTC）現(xiàn)狀相當不樂觀。' class='css-zl80k3'>幣圈的場外交易（OTC）現(xiàn)狀相當不樂觀。
最近，網絡上充斥著虛擬貨幣交易被視為非法金融活動的消息，這讓幣圈的每個人都感到緊張。例如，山東省青島警方與國家外匯管理局青島分局合作成功破獲了一起大型地下銀行案件，涉案金額高達158億元，逮捕了74名嫌疑人，涉及全國17個省市。據(jù)國家外匯管理局青島分局徐曉介紹，地下銀行接受“客戶”支付人民幣后，通過購買虛擬貨幣，然后利用海外交易平臺銷售，以獲得所需的外匯資金。這一過程完成了人民幣與外匯的轉換，形成了非法買賣外匯的違法行為。嫌疑人承認，他們通過這種方式賺取匯率差異，利潤在3/1000到5/1000之間。
例如，12月27日，《今日頭條》發(fā)表了一篇文章，稱“最高人民檢察院：利用虛擬貨幣進行非法交易是一種非法的金融活動”。如果你不仔細閱讀新聞內容，很容易誤認為買賣虛擬貨幣是一種非法的金融活動。然而，在詳細閱讀了原文后，官方觀點是，越來越多的非法外匯交易犯罪是通過虛擬貨幣進行的。
這就像把“越來越多的搶劫犯喜歡買賣菜刀來砍人”誤解為“買賣菜刀是犯罪”。這不是站得住腳的想法嗎？
為什么買賣虛擬貨幣不違法？
在上述情況下，地下銀行形成了非法外匯交易，但不能推斷購買虛擬貨幣是非法外匯交易，也不能認為銷售虛擬貨幣是非法外匯交易。原因很簡單，虛擬貨幣不是外匯。
首先，讓我們來看看虛擬貨幣的概念。中國官方最新發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》將虛擬貨幣（又稱加密資產）定義為：“加密資產是指私營部門的數(shù)字貨幣，主要依靠密碼學、分布式賬簿或類似技術開發(fā)和運營，創(chuàng)造了新的資產形式和運營模式。加密資產不由貨幣當局發(fā)行，不具有法律償還和強制性的貨幣屬性。”
讓我們來看看外匯的概念。百科全書解釋說:“外匯，英文名是Foreign currency，它是貨幣行政當局（中央銀行、貨幣管理機構、外匯準基金和財政部）以銀行存款、財政部庫券、長期和短期政府證券等方式保留在國際收支逆差中可以使用的債務。包括外國貨幣、外幣存款、外匯證券（政府公債、國庫券、企業(yè)債券、股票等）、外匯支付憑證（文件、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等）?！?/span>
因此，在我國目前的監(jiān)管政策下，虛擬貨幣要么是氣體，要么是虛擬財產。虛擬貨幣是否構成虛擬財產尚不確定，但絕對不是央行認可的一般等價貨幣?？偟膩碚f，在中國，虛擬貨幣并不是法律禁止的違禁品。作為中國公民，根據(jù)個人喜好購買和擁有虛擬貨幣并不違法。
那么購買虛擬貨幣并不違法，銷售虛擬貨幣的行為呢？
我的觀點是，銷售虛擬貨幣也不違法。
比如一個人去金店買黃金首飾，可以自己佩戴收藏，也可以作為傳家寶傳給下一代，甚至出國旅游的時候可以在當?shù)厥袌鲑u。這個過程能被視為非法買賣外匯嗎？
此外，即使這種做法涉嫌違法犯罪，也是買方的問題。賣黃金的人怎么知道消費者是為了投機？商家需要要求客戶承諾永遠不會在國外賣黃金嗎？這個要求有點荒謬。
當然，不可否認的是，隨著虛擬貨幣（特別是穩(wěn)定貨幣）在國外國家和地區(qū)的標準化發(fā)展，一些人可以通過虛擬貨幣OTC商家或海外交易所購買虛擬貨幣，然后在海外兌換成當?shù)匦枰姆ǘㄘ泿挪⒋嫒脬y行賬戶，以實現(xiàn)將財產轉移到海外的目的。
但問題是，客戶悄悄地進行了這種操作，并沒有向賣家坦白。那么賣虛擬貨幣的人是否沒有法律糾紛呢？當然不是嗎？。
對于虛擬貨幣OTC企業(yè)來說，如果他們知道客戶的資金來源不當，但仍然熱情地為他們提供服務，甚至幫助他們在海外交易所兌換法定貨幣，他們涉嫌犯罪的可能性就會大大增加。
以最高人民檢察院和國家外匯管理局發(fā)布的例子為例，提供虛擬貨幣服務的人提前與非法外匯交易人員打交道，或者知道對方從事非法外匯交易，但通過交易虛擬貨幣實質性地幫助實現(xiàn)貨幣和外匯轉換，構成非法經營罪的共同犯罪。為非法外匯交易人員提供虛擬貨幣交易服務，即使他們只總結和理解幫助的犯罪行為，沒有具體意識到協(xié)助非法外匯交易犯罪，也將涉及互聯(lián)網犯罪和追究刑事責任。
綜上所述，在我國目前的法律和監(jiān)管政策下，虛擬貨幣的買賣并不構成違法犯罪。然而，在交易過程中，如果賣方知道買方的資金有問題，但仍提供服務，所以一旦被公安盯上，就會面臨法律責任。
建議
經過這次討論，對于虛擬貨幣OTC企業(yè)，為了降低涉嫌犯罪的風險，可以選擇以下幾點（僅供參考，不構成創(chuàng)業(yè)建議）：
1. 盡量選擇與一定門檻的用戶進行交易，避免涉及小散戶的風險。
2. 考慮與熟人進行交易或選擇在國外持牌的交易所進行業(yè)務。主流交易所一般對用戶進行KYC/KYT和反洗錢審查，降低用戶資金洗錢的風險。
3. 提款時使用客戶名下的儲蓄卡，最好有一定的沉淀資金（如7天左右）。業(yè)內謹慎的OTC企業(yè)越來越傾向于查看陌生客戶最近的銀行流量。
4. 對于真正打算以虛擬貨幣OTC為職業(yè)發(fā)展的人，可以考慮在海外特定國家和地區(qū)注冊公司，申請許可證，以合規(guī)的方式經營。隨著全球虛擬貨幣客戶的增加，市場需求將繼續(xù)擴大。
5. 如因買賣虛擬貨幣引起公安關注，應立即咨詢律師，采取相應的法律手段應對可能出現(xiàn)的風險。
在這個行業(yè)中，了解和履行相關的法律義務，規(guī)避風險是非常重要的，因為風險總是存在的。
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